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When investing, the majority of people don’t evaluate the significant impact of investment expenses over time. Ao investir, a maioria das pessoas não avaliar o impacto significativo do investimento despesas ao longo do tempo. There are three classes of mutual funds relative to expenses; index funds, no-load managed mutual funds, and loaded mutual funds. Há três categorias de fundos mútuos relativos a despesas; Índice fundos, não geridas pela carga de fundos mútuos, e carregados de fundos mútuos.

Index funds are designed to mirror major market indices such as the Wilshire 5000 (the largest 5000 US Corporations) or the S&P 500 (the largest 500 US corporations). Índice fundos que se destinam a espelho grande mercado, tais como os índices Wilshire 5000 (o maior 5000 E.U. Empresas) ou o S & P 500 (as 500 maiores corporações E.U.). The most common index that you hear quoted daily is the Dow Jones Industrial (which tracks 30 large Corporations). O índice mais comum que se ouve é o citado diário Dow Jones Industrial (30 faixas que as grandes corporações).

One key feature of an index funds is that the ownership of different shares is proportion to the market value of each corporation. Uma das principais características de um índice fundos é a de que a propriedade das diferentes partes é proporcional ao valor de mercado de cada corporação. This is to say that the Wilshire 5000 index invests a lot more in large corporations such as Exxon and Microsoft, and a lot less in a small growing company such as Starbucks. Trata-se de dizer que o índice Wilshire 5000 investe muito mais em grandes corporações, como a Exxon ea Microsoft, e muito menos em uma pequena empresa crescer como Starbucks. Index funds are self-correcting in that they will increase investments in winning companies like Microsoft and Starbucks and divest from tanking companies such as and Enron and WorldCom. Índice fundos são auto-corrigindo, na medida em que irá aumentar os investimentos em empresas como a Microsoft ea vencedora Starbucks e alienar a partir de tanking e empresas como a Enron e WorldCom. Given that these adjustments occur daily, an index fund investor can sleep soundly knowing that they don’t have to worry about the performance of individual stocks. Tendo em conta que esses ajustes ocorrem diariamente, um índice fundo investidor pode dormir solidamente sabendo que eles não tenham de se preocupar com o desempenho de cada uma das unidades populacionais.

The most significant advantage of index fund investing is the low expense ratio fee. A vantagem mais significativa do índice fundo investir é a baixa taxa custa rácio. The average managed mutual fund has an annual expense ratio of 1.35%, while index fund expense ratios from low cost mutual fund companies such as Vanguard and Fidelity are 0.2%. A média gerido fundo mútuo tem um gasto anual rácio de 1,35%, enquanto índice fundo custa rácios de baixo custo fundo mútuo empresas como a Vanguard e Fidelity são 0,2%. This represents a 6X reduction in cost from the typical mutual fund- this is like buying a $30,000 car for just $5,000. Isto representa uma redução no custo de 6X a típica fundo mútuo-este é como comprar um carro US $ 30000 por apenas US $ 5000.

Managed mutual funds differ from index funds in that the fund manager attempts to beat the index by picking a portfolio of stocks. Dirigido fundos mútuos difere do índice fundos em que o gestor do fundo tenta vencer o índice por escolher uma carteira de ações. In the long-term, less than 20% of managed funds outperform index funds; therefore the risk with managed funds is that 80% of the time you will end up with lower performance plus higher expenses. No longo prazo, menos de 20% dos fundos geridos superar Índice fundos; por isso o risco gerido com fundos é que 80% do tempo você vai acabar com menor desempenho superior, mais despesas. Average expense on a no-load managed fund is 1.35%, but can range from 0.4 to 2% depending on the specific fund. Não custa em média um fundo é gerido pela carga de 1,35%, mas pode variar de 0,4 a 2%, dependendo do fundo específico. I recommend that you only purchase managed funds that have outperformed their comparative index for last 3, 5, and 10 years. Eu recomendo que você só compra gerido fundos que superaram a sua última comparativo índice de 3, 5 e 10 anos.

Loaded mutual funds charge an upfront sales fee of 3% to 6% and have annual expenses that range from 1 to 2%. Carregado de fundos mútuos cobrar uma taxa inicial de vendas de 3% a 6% e tem despesas anuais que variam de 1 a 2%. The upfront sales fee is charged to provide a commission to the salesperson. As vendas iniciais são cobradas taxas para fornecer uma comissão para o vendedor. For example, a 5% load fee means that only $95 out of every $100 is invested. Por exemplo, uma taxa 5% de carga que significa que apenas US $ 95 em cada US $ 100 é investido. I recommend that you NEVER invest in loaded mutual funds since a portion of your money is confiscated. Eu recomendo que você nunca investir em fundos mútuos carregados desde uma parte de seu dinheiro seja confiscado.

The following graph shows the impact of expenses when investing $100 per month over 30 years. O gráfico seguinte mostra o impacto das despesas sempre investindo US $ 100 por mês mais de 30 anos. In this calculation different levels of fees are applied to average annual historic stock market returns. Neste cálculo diferentes níveis de taxas são aplicadas a média anual histórica mercado acionário volta. In reality the returns for different mutual funds vary and 80% of managed funds do not achieve average market performance. Na realidade, o retorno para os diferentes fundos mútuos podem variar, e 80% dos fundos geridos, não alcançar o desempenho médio de mercado. The black dashed line represents a portfolio without fees. O preto linha tracejada representa uma carteira sem taxas.

The impact of expected returns based on the expense ratios and upfront fees is quite dramatic. O impacto dos retornos esperados com base na despesa rácios e taxas iniciais é bastante dramático. Examine the difference in the expected return at 30 years of each portfolio versus the benchmark index. Examine a diferença do retorno esperado a 30 anos de cada carteira versus o índice de referência. The expenses of an index fund only absorb 4% of the portfolio potential, while the expenses of a loaded fund confiscates 35% of your portfolio potential. As despesas de um fundo índice absorver apenas 4% da carteira potencial, enquanto as despesas de um fundo carregado confisca 35% da sua carteira potencial. A mutual fund with a 1% expense ratio eats into 17% of your portfolio. Um fundo mútuo com um rácio come custa 1% em 17% da sua carteira. Many investors do not notice the impact of fees until their portfolios are large. Muitos investidores não notar o impacto das taxas para as suas carteiras são grandes. I recommend that you think with the end portfolio in mind. Eu recomendo que você pense que com o fim carteira em mente. Employ low fee mutual funds all of the time to maximize your nest egg. Empregar baixa taxa de fundos mútuos de todos os tempos a maximizar o seu ninho de ovos.

Follow your dreams, Achieve your goals! Siga seus sonhos, atingir seus objetivos!