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When investing, the majority of people don’t evaluate the significant impact of investment expenses over time. Lorsque l'investissement, la majorité des gens ne pas évaluer l'incidence significative des frais de placement au fil du temps. There are three classes of mutual funds relative to expenses; index funds, no-load managed mutual funds, and loaded mutual funds. Il existe trois catégories de fonds communs de placement par rapport aux dépenses, les fonds indiciels, aucune charge de la gestion des fonds communs de placement, et chargé des fonds communs de placement.

Index funds are designed to mirror major market indices such as the Wilshire 5000 (the largest 5000 US Corporations) or the S&P 500 (the largest 500 US corporations). Les fonds indiciels sont conçus pour refléter les principaux indices de marché comme le Wilshire 5000 (les 5000 plus grandes sociétés des États-Unis) ou le S & P 500 (des 500 principales sociétés américaines). The most common index that you hear quoted daily is the Dow Jones Industrial (which tracks 30 large Corporations). La plus commune de l'indice que vous entendez par jour est cité le Dow Jones Industrial (qui suit les 30 grandes sociétés).

One key feature of an index funds is that the ownership of different shares is proportion to the market value of each corporation. Un élément clé d'un indice de fonds est que la propriété des différentes actions est proportionnel à la valeur marchande de chaque société. This is to say that the Wilshire 5000 index invests a lot more in large corporations such as Exxon and Microsoft, and a lot less in a small growing company such as Starbucks. C'est-à-dire que l'indice Wilshire 5000 investit beaucoup plus dans les grandes sociétés telles que Exxon et Microsoft, et beaucoup moins dans une société de plus en plus petites telles que Starbucks. Index funds are self-correcting in that they will increase investments in winning companies like Microsoft and Starbucks and divest from tanking companies such as and Enron and WorldCom. Les fonds indiciels sont auto-correction en ce sens qu'ils vont accroître les investissements dans la conquête des entreprises comme Microsoft et Starbucks et de céder tanking des sociétés comme Enron et WorldCom et. Given that these adjustments occur daily, an index fund investor can sleep soundly knowing that they don’t have to worry about the performance of individual stocks. Étant donné que ces ajustements se produisent tous les jours, un fonds indiciel investisseur peut dormir en sachant qu'ils n'ont pas à s'inquiéter de la performance des titres individuels.

The most significant advantage of index fund investing is the low expense ratio fee. Le plus important avantage de l'indice de fonds d'investissement est le faible ratio des frais de redevance. The average managed mutual fund has an annual expense ratio of 1.35%, while index fund expense ratios from low cost mutual fund companies such as Vanguard and Fidelity are 0.2%. En moyenne, géré des fonds communs de placement a un ratio des frais annuels de 1,35%, tandis que les fonds indiciel les ratios de charges de faible coût des fonds communs de placement des sociétés comme Fidelity et Vanguard sont de 0,2%. This represents a 6X reduction in cost from the typical mutual fund- this is like buying a $30,000 car for just $5,000. Cela représente une réduction de 6X coût de la typique des fonds communs de placement, c'est comme acheter une voiture 30000 $ pour seulement 5000 $.

Managed mutual funds differ from index funds in that the fund manager attempts to beat the index by picking a portfolio of stocks. Géré des fonds communs de placement diffèrent à partir de l'index des fonds que le gestionnaire d'un fonds de tentatives de battre l'indice en choisissant un portefeuille d'actions. In the long-term, less than 20% of managed funds outperform index funds; therefore the risk with managed funds is that 80% of the time you will end up with lower performance plus higher expenses. À long terme, moins de 20% des fonds gérés surperformer les fonds indiciels, donc le risque avec des fonds gérés est que 80% du temps vous allez vous retrouver avec moins bonnes performances plus élevées, plus les frais. Average expense on a no-load managed fund is 1.35%, but can range from 0.4 to 2% depending on the specific fund. Moyenne des frais sur une charge non-fonds est géré 1,35%, mais peut varier de 0,4 à 2% selon le fonds spécifique. I recommend that you only purchase managed funds that have outperformed their comparative index for last 3, 5, and 10 years. Je vous recommandons de sélectionner uniquement l'achat des fonds qui ont surperformé leur indice comparatif pour le dernier 3, 5 et 10 ans.

Loaded mutual funds charge an upfront sales fee of 3% to 6% and have annual expenses that range from 1 to 2%. Chargée des fonds communs de placement en charge une taxe de vente initial de 3% à 6% et les frais annuels qui vont de 1 à 2%. The upfront sales fee is charged to provide a commission to the salesperson. L'acompte de vente Des frais sont exigés pour fournir une commission au vendeur. For example, a 5% load fee means that only $95 out of every $100 is invested. Par exemple, un 5% de charge tarif que seules $ 95 sur chaque tranche de 100 $ est investi. I recommend that you NEVER invest in loaded mutual funds since a portion of your money is confiscated. Je recommande que vous n'avez jamais investir dans des fonds communs de placement chargé depuis une partie de votre argent est confisqué.

The following graph shows the impact of expenses when investing $100 per month over 30 years. Le graphique suivant montre l'impact des frais lorsqu'ils investissent 100 $ par mois, plus de 30 ans. In this calculation different levels of fees are applied to average annual historic stock market returns. Dans ce calcul, différents niveaux de taxes sont appliqués à la moyenne annuelle historique rendements des marchés boursiers. In reality the returns for different mutual funds vary and 80% of managed funds do not achieve average market performance. En réalité, le rendement des différents fonds communs de placement varient et 80% des fonds gérés ne réalisent pas la performance moyenne du marché. The black dashed line represents a portfolio without fees. La ligne noire représente un portefeuille sans frais.

The impact of expected returns based on the expense ratios and upfront fees is quite dramatic. L'impact des rendements attendus sur la base des ratios de frais et l'avance des frais est tout à fait dramatique. Examine the difference in the expected return at 30 years of each portfolio versus the benchmark index. Examiner la différence de rendement attendu à 30 ans de chaque portefeuille par rapport à l'indice de référence. The expenses of an index fund only absorb 4% of the portfolio potential, while the expenses of a loaded fund confiscates 35% of your portfolio potential. Les dépenses d'un fonds indiciel absorber seulement 4% du portefeuille potentiel, tandis que les dépenses d'un fonds chargé confisque 35% de votre portefeuille potentiel. A mutual fund with a 1% expense ratio eats into 17% of your portfolio. Un fonds commun de placement avec un 1% Ratio des frais de mange en 17% de votre portefeuille. Many investors do not notice the impact of fees until their portfolios are large. De nombreux investisseurs ne remarquent pas l'impact des taxes jusqu'à ce que leurs portefeuilles sont importantes. I recommend that you think with the end portfolio in mind. Je vous recommande de réfléchir avec la fin de portefeuille à l'esprit. Employ low fee mutual funds all of the time to maximize your nest egg. Faible taxe de l'emploi des fonds communs de placement en tout temps afin de maximiser votre bas de laine.

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