Get Financially Fit! Obtener financieramente en forma!

If you’re new here, please subscribe to my RSS feed or sign up for email delivery. Si eres nuevo aquí, por favor suscríbase a mi feed RSS o suscribirse a la entrega de correo electrónico.

When investing, the majority of people don’t evaluate the significant impact of investment expenses over time. Cuando la inversión, la mayoría de las personas no evalúan el impacto significativo de los gastos de inversión en el tiempo. There are three classes of mutual funds relative to expenses; index funds, no-load managed mutual funds, and loaded mutual funds. Hay tres clases de fondos mutuos en relación con los gastos, los fondos índice, sin carga gestionado los fondos mutuos, y cargados de fondos de inversión.

Index funds are designed to mirror major market indices such as the Wilshire 5000 (the largest 5000 US Corporations) or the S&P 500 (the largest 500 US corporations). Índice fondos están diseñados para reflejar los principales índices del mercado que como el Wilshire 5000 (el más grande de EE.UU. Empresas 5000) o el S & P 500 (las 500 más grandes empresas de EE.UU.). The most common index that you hear quoted daily is the Dow Jones Industrial (which tracks 30 large Corporations). El índice más comunes que usted oye citado diario es el Dow Jones Industrial (30 pistas que las grandes corporaciones).

One key feature of an index funds is that the ownership of different shares is proportion to the market value of each corporation. Una característica clave de un índice de fondos es que la propiedad de acciones es diferente proporción al valor de mercado de cada empresa. This is to say that the Wilshire 5000 index invests a lot more in large corporations such as Exxon and Microsoft, and a lot less in a small growing company such as Starbucks. Es decir, que el índice Wilshire 5000 invierte mucho más en las grandes empresas como Exxon y Microsoft, y mucho menos en una pequeña empresa cada vez más como Starbucks. Index funds are self-correcting in that they will increase investments in winning companies like Microsoft and Starbucks and divest from tanking companies such as and Enron and WorldCom. Índice de fondos por cuenta propia se rectifica en el sentido de que va a aumentar las inversiones en las empresas ganadoras como Microsoft y Starbucks y vender tanking de las empresas y, como Enron y WorldCom. Given that these adjustments occur daily, an index fund investor can sleep soundly knowing that they don’t have to worry about the performance of individual stocks. Teniendo en cuenta que estos ajustes se producen a diario, un índice fondo inversor puede dormir bien sabiendo que no tienen que preocuparse por el desempeño de cada población.

The most significant advantage of index fund investing is the low expense ratio fee. La más importante ventaja del índice de fondo es invertir la baja tasa de coste de pago. The average managed mutual fund has an annual expense ratio of 1.35%, while index fund expense ratios from low cost mutual fund companies such as Vanguard and Fidelity are 0.2%. El promedio administrado de fondos mutuos tiene un ratio de gasto anual de 1,35%, mientras que el índice fondo expensas ratios de bajo costo de fondos mutuos compañías como Fidelity y Vanguard son el 0,2%. This represents a 6X reduction in cost from the typical mutual fund- this is like buying a $30,000 car for just $5,000. Esto representa una reducción de 6X en los costos de las típicas de fondos mutuos-esto es como comprar un coche $ 30000 por sólo $ 5000.

Managed mutual funds differ from index funds in that the fund manager attempts to beat the index by picking a portfolio of stocks. Gestionado los fondos comunes de inversión difieren de los fondos índice en que el administrador del fondo intentos de batir el índice de escoger una cartera de existencias. In the long-term, less than 20% of managed funds outperform index funds; therefore the risk with managed funds is that 80% of the time you will end up with lower performance plus higher expenses. En el largo plazo, menos del 20% de los fondos gestionados superan a los fondos índice, por lo que el riesgo con los fondos gestionados es que el 80% del tiempo que acabará con menor rendimiento más mayores gastos. Average expense on a no-load managed fund is 1.35%, but can range from 0.4 to 2% depending on the specific fund. Promedio expensas de no cargar fondo administrado es el 1,35%, pero puede variar de 0,4 a 2% dependiendo del fondo específico. I recommend that you only purchase managed funds that have outperformed their comparative index for last 3, 5, and 10 years. Le recomiendo que sólo compra los fondos gestionados que han superado su índice comparativo de los últimos 3, 5 y 10 años.

Loaded mutual funds charge an upfront sales fee of 3% to 6% and have annual expenses that range from 1 to 2%. Cargado fondos mutuos cobrar un canon por adelantado las ventas del 3% al 6% anual y tienen gastos que van de 1 a 2%. The upfront sales fee is charged to provide a commission to the salesperson. La tasa de ventas por adelantado se encarga de proporcionar una comisión para el vendedor. For example, a 5% load fee means that only $95 out of every $100 is invested. Por ejemplo, un 5% de carga de pago significa que sólo $ 95 de cada 100 dólares se invierte. I recommend that you NEVER invest in loaded mutual funds since a portion of your money is confiscated. Recomiendo que nunca invertir en fondos mutuos cargado desde una porción de su dinero es confiscado.

The following graph shows the impact of expenses when investing $100 per month over 30 years. El siguiente gráfico muestra el impacto de los gastos de la hora de invertir $ 100 por mes más de 30 años. In this calculation different levels of fees are applied to average annual historic stock market returns. En este cálculo diferentes niveles de las tasas se aplican a la media histórica anual de los retornos bursátiles. In reality the returns for different mutual funds vary and 80% of managed funds do not achieve average market performance. En realidad, los datos relativos a las diferentes fondos de inversión varían y el 80% de los fondos gestionados no alcanzar el rendimiento medio del mercado. The black dashed line represents a portfolio without fees. El negro de línea discontinua representa una cartera sin cargos.

The impact of expected returns based on the expense ratios and upfront fees is quite dramatic. El impacto de los rendimientos esperados basados en los ratios de gastos y honorarios por adelantado es muy dramático. Examine the difference in the expected return at 30 years of each portfolio versus the benchmark index. Examinar la diferencia en el rendimiento esperado a 30 años de cada cartera frente al índice de referencia. The expenses of an index fund only absorb 4% of the portfolio potential, while the expenses of a loaded fund confiscates 35% of your portfolio potential. Los gastos de un fondo índice absorber sólo el 4% de la cartera potencial, mientras que los gastos de un fondo cargado confisca el 35% de su cartera potencial. A mutual fund with a 1% expense ratio eats into 17% of your portfolio. Un fondo mutuo con un 1% de tasa de coste se come en el 17% de su cartera. Many investors do not notice the impact of fees until their portfolios are large. Muchos inversores no nota el impacto de las tasas hasta que sus carteras son grandes. I recommend that you think with the end portfolio in mind. Recomiendo que usted cree que con el fin de cartera en mente. Employ low fee mutual funds all of the time to maximize your nest egg. Emplear baja tasa de los fondos mutuos de todo el tiempo para maximizar su nido de huevos.

Follow your dreams, Achieve your goals! Sigue tus sueños, alcanzar sus metas!